CR insta a la CFPB a investigar a Navy Federal Credit Union por préstamos hipotecarios injustos y responsabilizar a los prestamistas que utilizan puntuación algorítmica para prevenir la discriminación

CR insta a la CFPB a investigar a Navy Federal Credit Union por préstamos hipotecarios injustos y responsabilizar a los prestamistas que utilizan puntuación algorítmica para prevenir la discriminación

Los últimos datos de la CFPB muestran una amplia disparidad racial en las tasas de aprobación de préstamos por parte de la Marina Federal

Washington, D.C. – Consumer Reports insta hoy a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor a examinar si Navy Federal Credit Union participa en evaluaciones discriminatorias a la luz de un informe reciente de CNN que analiza los datos hipotecarios de la CFPB y que encontró que los solicitantes negros tenían más del doble de probabilidades de ser rechazados como solicitantes blancos con el mismo perfil financiero. CR ha lanzado una petición pidiendo a la CFPB que investigue y brinde orientación más clara a todos los prestamistas para garantizar que los algoritmos que utilizan para evaluar a los prestatarios no resulten en una discriminación injusta.

Según el informe, Navy Federal, la cooperativa de crédito más grande del país que otorga préstamos a miembros del servicio militar y veteranos, aprobó el 75 por ciento de todas las hipotecas a prestatarios blancos, pero menos del 50 por ciento de todos los prestatarios negros que solicitaron el mismo tipo de préstamo. préstamo. Esta fue la brecha más amplia observada entre los 50 principales prestamistas que originaron hipotecas el año pasado.

CNN informó que Navy Federal aprobó préstamos para solicitantes latinos a tasas significativamente más bajas que las de los blancos. Las revelaciones sobre Navy Federal han llevado a los abogados a presentar una demanda colectiva alegando que la cooperativa de crédito ha discriminado a los solicitantes negros y latinos.

“Históricamente, los prestatarios negros y latinos han enfrentado discriminación al acceder a hipotecas asequibles, lo que ha impedido que muchas familias hagan realidad el sueño de ser propietarios de una vivienda y generar riqueza”, dijo Jennifer Chien, asesora principal de políticas para la equidad financiera de Consumer Reports. “La gran disparidad racial encontrada entre las aprobaciones de préstamos para solicitantes con aproximadamente el mismo perfil financiero genera serias preocupaciones de que Navy Federal pueda estar discriminando injustamente a los solicitantes negros y latinos”.

Chien continuó: “La marcada brecha racial de Navy Federal resalta la necesidad de una orientación regulatoria más sólida y clara sobre la aplicación de reglas crediticias justas a los modelos de suscripción automatizados. La CFPB debería proporcionar orientación más explícita a los prestamistas para garantizar que los algoritmos informáticos utilizados para evaluar la solvencia crediticia no discriminen”.

A pesar de las normas crediticias justas de larga data, la brecha en la tasa de aprobación racial ha aumentado en los últimos años y continúa representando un problema nacional más grande. La discriminación puede surgir de un trato desigual cuando los prestamistas tratan intencionalmente a los consumidores de manera diferente en función de las características protegidas. También puede surgir de impactos dispares, cuando los modelos de suscripción producen resultados que sistemáticamente ponen en desventaja a ciertos grupos.

El uso cada vez mayor de sistemas de suscripción automatizados por parte de prestamistas como Navy Federal ha aumentado el riesgo de que se incorpore sesgo en dichos sistemas mediante el uso de datos sesgados o no representativos, variables proxy de características protegidas e impactos dispares. Ahora existe la tecnología para que los prestamistas identifiquen modelos de suscripción menos discriminatorios que no sacrifiquen la precisión y la capacidad de predicción, y se debería exigir a los prestamistas que busquen estos modelos alternativos.

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